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保险巨头入局互联网 大特保MGA模式如何为传统赋能?

来源:21CN生活

  在互联网+时代,当人人都在面对无处不在的风险时,互联网保险的到来,将重构大众对于风险、保险以及安全的认识。“把握趋势远比掌握优势更重要”,曾经被视为传统又保守的保险行业,开始呈现开放融合的姿态,保险巨头们纷纷入局互联网。作为国内首家专注人身健康险的互联网保险创业平台,大特保在这场互联网博弈中,又是如何自处的呢?

  大特保创始人兼CEO周磊表示,在互联网时代下,快速更替的用户需求、不断扩新的渠道等都给传统险企提出了发展的新难题。目前,大特保落地的MGA(Managing General Agent)管理型总代理模式,瞄准保险机构以及各大领域对于专业化互联网保险运营的迫切需求,成功为保险的跨行业运营打开了可能。

  MGA模式解决了险企什么问题?

  周磊表示:“目前阶段,通过MGA模式,大特保主要还是帮助保险公司解决阶段性发展难题,共同覆盖新的风险领域,在产品、推广、运营和销售服务上进行系统性互补,充分为保险机构赋能。”

  从产品研发角度,首先是补充和丰富了人身险产品线,助力保险公司更好的匹配市场真实需求并且实现快速迭代,在产品的选择上,主要面向老百姓的广泛需求,从他们需要且比较熟悉的产品切入,比如各类大病医疗保险,通过降低各类产品的购买门槛,推动健康险的普及;依靠大数据的及时抓取和分析,大特保还能对风险进行有效把控,尤其是在推广过程中通过与用户的高频互动,及时过滤潜在风险,帮助用户提前规避因信息不对称导致的理赔纠纷。

  此外,随着用户消费习惯的改变,保险公司必须为业务人员提供更互联网化、更便捷的展业工具和服务,从推广、运营和用户服务方面需找业绩增长的突破口。大特保可以在诸如在线培训、展业工具、创意策划、运营活动等方面同时发力,契合保险公司的节奏和大体量业务需求,为提升业绩奠定坚实的基础。

  如何保证MGA模式下的可持续发展?

  对于一家互联网健康险平台来说,找到可持续发展的盈利模式尤为重要。周磊认为,风控是保险行业的核心所在,通过降低风险提升利润空间,可以保证保险公司和用户的双赢,也是共同诉求。

  保险机构不通过高保费获利,而是帮助用户管理好健康,降低患病风险,从而降低理赔概率和医疗成本,提高产品的盈利空间,从而分享这一部分利润,所以大特保敢于将大部分收入反哺市场和用户。基于这个良性循环,可以帮助保险公司激活用户,提高转化,提高保险的认同感,真正激发健康险的风险管理功能和保障价值。

  周磊表示:“互联网+保险,尤其是保险科技的跳跃式发展,预示着未来保险的增长不能以我们原有的标准和测算方式来考量。大数据分析让很多以往无法确定的风险变得可控,这就是增量市场;智能科技让今天的潜在年轻用户变成核心用户,这也是增量市场;人工智能未来可以达到的服务宽度和深度是不可想象的,保险在服务上的价值还刚刚开始体现,这也是增量市场。中国保险市场的上升空间是巨大的,互联网时代,仅仅依靠一方的力量永远是局限的,开放和共享是共赢的前提。”

  近日,全球风险投资研究机构CB Insights发布了“全球最具价值金融科技250强企业”榜单,大特保成为上榜的27家中国企业之一。可以看出,大特保在市场趋势、资金选择、平台运营等方面的优势和潜力越来越多的获得了国际上的权威认可,而大特保在新兴技术和商业模式上的创新,也将有效加快保险和各领域的深度融合。。

  【关于大特保】

  大特保(https://www.datebao.com/)专注于人身健康险和意外险,以“普惠大众、回归本源”为产品理念,致力于为普通大众提供高性价比健康保障,并通过技术创新优化购买和理赔服务,提升用户体验。2016年7月大特保完成B轮融资,估值超过10亿,投资方包括复星昆仲资本、联创策源和台湾最大的投行中华开发。

客服邮箱:service@datebao.com | 服务热线:400-606-7171 (周一至周日 9:00-20:00)

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